FinStabDEV und WohnImRiV

Neue Meldepflichten und Einschränkungen im Kreditvergabeprozess

Das Bundesministerium der Finanzen (BMF) veröffentlichte Ende 2019 zwei Referentenentwürfe: Einen Entwurf zur Finanzstabilitätsdatenerhebungsverordnung (FinStabDEV) und einen Entwurf zur Wohnimmobiliendarlehensrisikoverordnung (WohnImRiV). Beide Entwürfe wurden mittlerweile finalisiert und am 28.01.2021 verabschiedet. Die finale Veröffentlichung von Allgemeinverfügung, Richtlinie und Meldebögen erfolgte zum 29.09.2021 und somit sind sie in der geltenden Gesetzgebung verankert.

Für die Umsetzung der im Regelfall quartärlich einzureichenden neuen FinStabDEV-Meldung mit Daten zu Wohnimmobilienkrediten wird den Meldepflichtigen ein Zeitraum von 18 Monaten eingeräumt. Die erste Meldung ist somit im 1. Quartal 2023 einzureichen.

Faktisch müssen die Meldepflichtigen jedoch schon zu Beginn des 1. Quartals in der Lage sein, alle für die FinStabDEV geforderten Informationen zu sammeln. Dabei werden einzelne, bisher im Meldewesen nicht benötigte Informationen meldepflichtig und einige der auf den ersten Blick bekannten Attribute erweisen sich bei genauerer Betrachtung als neu zu erhebenden Informationen. Die Anforderungen der WohnImRiV weisen zudem die Besonderheit auf, dass sie eine direkte Auswirkung auf den Kreditentscheidungsprozess mit sich bringen.

Die FinStabDEV und WohnImRiV in der Praxis

Wie wir Sie unterstützen können

SKS verfügt über fundierte praktische Erfahrungen sowohl aus Vorstudien als auch aus bereits laufenden Projekten zur Umsetzung der Anforderungen der FinStabDEV und WohnImRiV bei verschiedenen deutschen Instituten und Versicherungen. Unsere Berater konnten sich dabei bereits ein detailliertes Bild über die Anforderungen und Fragen machen, die im Kreditvergabeprozess, in der zugrundeliegenden Datenarchitektur und im Meldewesen in der Praxis auftreten.

Eines unserer wertvollsten „Assets“, auf die unsere Berater in den Projekten zurückgreifen können, ist dabei eine vollständige Feldliste aller Attribute, die zur Meldungserstellung der FinStabDEV benötigt werden. Mit Hilfe dieser Liste ist es unseren Beratern möglich, eine schnelle Transformation der erforderlichen FinStabDEV-Attribute auf die institutsspezifischen Gegebenheiten unserer Kunden durchzuführen. Damit dies gelingt, verfügt die Liste unter anderem über:

• eine Einstufung zur Kritikalität jedes einzelnen Attributs beruhend auf der Komplexität und der geschätzten Umsetzungsdauer,
• eine fachliche Einschätzung und Interpretation der Attribute u.a. beruhend auf einem Abgleich zu bestehenden Meldewesen-Attributen,
• eine Einschätzung über die Verfügbarkeit und Verortung der Attribute in den Systemen der Institute,
• eine Einschätzung zu möglichen Lieferstrecken (aus dem Kreditprozess ins Meldewesen) der Attribute,
• sowie über „Lessons-Learned“ aus bisherigen FinStabDEV-Projekten.

SKS betrachtet sich bei der Beratung von regulatorisch getriebenen Themen als Knowledge-Leader. Um diesem Status gerecht zu werden, haben wir bei SKS bereits detaillierte Hintergrundinformationen aus Gesprächen mit der Bundesbank über Auslegungs- und Interpretationsfragen zur finalen FinStabDEV und WohnImRiV geführt, von denen unsere Berater in ihrer Tätigkeit aber nicht zuletzt auch unsere Kunden unmittelbar profitieren.

Gerne begleiten wir auch Sie bei der Umsetzung der FinStabDEV und WohnImRiV. Sprechen Sie uns unverbindlich an, wir freuen uns jederzeit über einen Austausch mit Ihnen!

Nach einstimmig positiver Rückmeldung aus der Versicherungs- und Bankenbranche zu den beiden vorangegangenen Webinaren, möchten wir gemeinsam mit dem VöB-Service allen Interessenten ein Webinar mit den Inhalten sämtlicher neuer Dynamiken zur Verfügung stellen.
Sehen Sie dazu auch folgenden Link

Kennen Sie schon unser Video zum Thema?